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葫蘆島銀行“金葫蘆”恒信490非保本浮動收益型人民幣理財產(chǎn)品發(fā)行公告

葫蘆島銀行“金葫蘆”恒信490非保本浮動收益型

人民幣理財產(chǎn)品說明書

一、產(chǎn)品要素

產(chǎn)品名稱

“金葫蘆”恒信490

產(chǎn)品編號

2024101003

理財?shù)怯浵到y(tǒng)編碼

  本產(chǎn)品在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)的編碼為C1082124000057投資者可依該碼在“中國理財網(wǎng)(www.chinawealth.com.cn)”查詢本產(chǎn)品信息。

產(chǎn)品類型

非保本浮動收益型

運作模式

封閉式凈值型

目標(biāo)客戶

穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進(jìn)取型

內(nèi)部風(fēng)險評級

2級

本金及收益幣種

人民幣

產(chǎn)品募集規(guī)模

  募集金額不超過0.4億元人民幣。

業(yè)績比較基準(zhǔn)

測算收益不等于實際收益,投資須謹(jǐn)慎

2.50%。本理財產(chǎn)品80%以上投資固定收益類資產(chǎn),業(yè)績比較基準(zhǔn)是以產(chǎn)品投資范圍、投資限制為前提,綜合評估包括宏觀經(jīng)濟環(huán)境、債券市場估值水平等進(jìn)行模擬,在扣除相關(guān)費率后測算得出。

    特別說明:業(yè)績比較基準(zhǔn)不是預(yù)期收益率,不代表產(chǎn)品的未來表現(xiàn)和實際收益,僅作為投資管理的業(yè)績比較基礎(chǔ),用于計算浮動管理費,不構(gòu)成對產(chǎn)品實際投資收益率的承諾和保證。

產(chǎn)品運作周期

97天(不含產(chǎn)品到期日)。

產(chǎn)品贖回

產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),不得中途贖回。

產(chǎn)品募集期

202409269:00202410091600

產(chǎn)品收益及計息規(guī)則

投資本金于募集結(jié)束日統(tǒng)一歸集至理財資金掛賬戶,歸集日不計息。投資期內(nèi)按照單利方式,根據(jù)客戶的認(rèn)購份額、期末產(chǎn)品每份額凈值計算本金及收益,到期時本金與收益一次性兌付,到期日至兌付日之間不另行計算投資收益及利息。

認(rèn)購份額=認(rèn)購金額/認(rèn)購期產(chǎn)品每份額凈值(認(rèn)購期每份額凈值為1)。

到期兌付金額=認(rèn)購份額×期末產(chǎn)品每份額凈值(扣除相關(guān)稅款和費用)。

以上金額計算均按四舍五入保留兩位小數(shù)。

產(chǎn)品成立日

20241010

產(chǎn)品期限

20241010日至20250115

投資起點金額

1萬元人民幣,以1000元人民幣整數(shù)倍遞增,1元=1份。

稅款

葫蘆島銀行不負(fù)責(zé)代扣代繳客戶購買本產(chǎn)品的所得稅款。

銷售渠道

本產(chǎn)品在葫蘆島銀行所屬網(wǎng)點柜面、手機銀行等電子渠道銷售。

其他

本產(chǎn)品不具備質(zhì)押等擔(dān)保附屬功能。

 

二、投資管理

(一)投資范圍

本產(chǎn)品所募集的全部資金將在募集結(jié)束日歸集一并運用,投資于債券和貨幣市場工具類資產(chǎn),包括但不限于銀行存款、同業(yè)拆借、正/逆回購、現(xiàn)金、國債、地方政府債、央票、同業(yè)存單、各類金融債、企業(yè)債、公司債、短融、超短融、中期票據(jù)、可轉(zhuǎn)債、可交債、資產(chǎn)支持證券、貨幣型及債券型基金、理財直接融資工具、各類資產(chǎn)管理計劃及其收(受)益權(quán)以及符合監(jiān)管規(guī)定的其他資產(chǎn),屬于固定收益類產(chǎn)品。投資比例為:存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)80%-100%、貨幣市場工具類0-20%、政策法規(guī)允許投資的其他金融工具0-20%。

葫蘆島銀行秉承價值投資的理念,通過資產(chǎn)合理管理實現(xiàn)本產(chǎn)品安全性、流動性與收益性。如因非主觀因素突破上述比例限制的,葫蘆島銀行將在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的15個交易日內(nèi)將理財產(chǎn)品投資比例調(diào)整至符合要求。

本理財產(chǎn)品杠桿率不超過200%。

(二)投資團隊

葫蘆島銀行擁有專業(yè)化的銀行理財產(chǎn)品投資管理團隊和豐富的投資經(jīng)驗。葫蘆島銀行秉承穩(wěn)健經(jīng)營的傳統(tǒng),發(fā)揮自身優(yōu)勢,為產(chǎn)品運作管理提供專業(yè)的投資管理服務(wù),力爭幫助客戶實現(xiàn)收益。

(三)參與主體

理財產(chǎn)品管理人:葫蘆島銀行

理財產(chǎn)品托管人:中行

三、產(chǎn)品運作說明

(一)募集期產(chǎn)品規(guī)模

本產(chǎn)品募集規(guī)模下限:1000萬人民幣。如本產(chǎn)品募集期屆滿,但募集資金總額未達(dá)到人民幣1000萬元,葫蘆島銀行有權(quán)利但無義務(wù)宣布本產(chǎn)品不成立。如產(chǎn)品不成立,葫蘆島銀行將在募集結(jié)束日后1個工作日內(nèi)解除客戶指定賬戶內(nèi)認(rèn)購資金控制狀態(tài),客戶應(yīng)及時查詢賬戶資金變動情況。

(二)存續(xù)期產(chǎn)品規(guī)模

本產(chǎn)品為封閉式管理,產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不得中途贖回。

(三)認(rèn)購/申購/追加投資

1. 募集期內(nèi),客戶認(rèn)購本產(chǎn)品,應(yīng)提前將理財資金存入客戶指定賬戶。

2. 募集期內(nèi)認(rèn)購本產(chǎn)品的,客戶指定賬戶內(nèi)的資金將暫時處于被限制狀態(tài),此期間如客戶急需資金,請到原認(rèn)購網(wǎng)點進(jìn)行認(rèn)購撤消。募集結(jié)束日客戶認(rèn)購資金開始參與到本產(chǎn)品中。

四、理財收益說明

(一)本金及收益風(fēng)險

1. 本產(chǎn)品不保障本金和收益安全,葫蘆島銀行發(fā)行本產(chǎn)品不代表對本產(chǎn)品的本金和任何收益承諾。

2. 風(fēng)險示例

如到期只能回收本金及部分收益,則客戶實際年化收益率可能低于業(yè)績比較基準(zhǔn)。

(二)客戶收益

1. 收益計算公式

根據(jù)理財資金所投資資產(chǎn)實際運作情況向客戶支付收益。

理財產(chǎn)品到期兌付金額=認(rèn)購份額×期末產(chǎn)品每份額凈值

每份額凈值按四舍五入法精確到小數(shù)點后6位,理財產(chǎn)品到期兌付金額按四舍五入法精確到小數(shù)點后2位。

2. 計算示例

1:假設(shè)客戶購買產(chǎn)品50000元,產(chǎn)品投資期限為364天,起始日當(dāng)日產(chǎn)品凈值1.000000,折算份額為50000份,產(chǎn)品到期時每份凈值為1.049863,則理財產(chǎn)品到期兌付金額=50000×1.04986352493.15(元),折合年化收益率約為5.00%。

2:假設(shè)客戶購買產(chǎn)品50000元,產(chǎn)品投資期限為364天,起始日當(dāng)日產(chǎn)品凈值1.000000,折算份額為50000份,產(chǎn)品到期時每份凈值為1.047868,則理財產(chǎn)品到期兌付金額=50000×1.04786852393.40(元),折合年化收益率約為4.80%。

3:假設(shè)客戶購買產(chǎn)品50000元,產(chǎn)品投資期限為364天,起始日當(dāng)日產(chǎn)品凈值1.000000,折算份額為50000份,產(chǎn)品到期時每份凈值為0.987036,則理財產(chǎn)品到期兌付金額=50000×0.98703649351.80(元),折合年化收益率約為-1.30%。

(上述示例采用假設(shè)數(shù)據(jù)計算,測算收益不等于實際收益,投資需謹(jǐn)慎。)

五、費用說明與收取方式

本產(chǎn)品不另收取認(rèn)購費用和贖回費用。

本產(chǎn)品收取的固定費用為產(chǎn)品托管費0.02%和管理費0.05%,將在產(chǎn)品中直接扣除,到期時一次性收取。

本產(chǎn)品到期實現(xiàn)業(yè)績比較基準(zhǔn)(扣除相關(guān)費用后),超出部分將作為葫蘆島銀行浮動管理費。

六、提前終止

(一)在本產(chǎn)品存續(xù)期間,葫蘆島銀行有提前終止權(quán)。葫蘆島銀行提前終止本產(chǎn)品時,將提前至少2個產(chǎn)品工作日以公告形式通知客戶,并在提前終止日后5個產(chǎn)品工作日內(nèi)向客戶返還投資本金及應(yīng)得收益,應(yīng)得收益按實際份額凈值計算。

(二)葫蘆島銀行提前終止本產(chǎn)品的情形包括但不限于:

1. 如遇國家金融政策出現(xiàn)重大調(diào)整并影響到本產(chǎn)品的正常運作時,葫蘆島銀行提前終止本產(chǎn)品。

2. 因市場發(fā)生極端重大變動或突發(fā)性事件等情形時,葫蘆島銀行有權(quán)利但無義務(wù)提前終止本產(chǎn)品。

3. 提前終止時將按照終止時的凈值計算本金和收益。

七、理財產(chǎn)品到期本金及收益兌付

1. 正常兌付

客戶持有產(chǎn)品至產(chǎn)品到期日,客戶的理財本金和相應(yīng)的收益在產(chǎn)品到期后一次性支付。葫蘆島銀行于產(chǎn)品到期日后的3個工作日內(nèi)客戶理財本金和收益劃轉(zhuǎn)至客戶指定賬戶,遇法定節(jié)假日順延。

2. 非正常情況

客戶持有產(chǎn)品至產(chǎn)品到期日,如基礎(chǔ)資產(chǎn)無法及時、足額變現(xiàn),葫蘆島銀行可以根據(jù)實際情況選擇向客戶延遲兌付或者分次兌付,并于產(chǎn)品到期日后的2個工作日內(nèi)在葫蘆島銀行網(wǎng)站公告兌付方案。

3. 展期條款

產(chǎn)品到期前,葫蘆島銀行有權(quán)利但無義務(wù)根據(jù)市場情況及產(chǎn)品運行情況,決定是否延長產(chǎn)品期限。如葫蘆島銀行決定延長產(chǎn)品期限,需最遲于產(chǎn)品到期日之前6個工作日,通過葫蘆島銀行網(wǎng)站公告延長后的產(chǎn)品期限及到期日等信息。

八、信息披露

1. 葫蘆島銀行將按照法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)范的要求在葫蘆島銀行網(wǎng)站(www.shengyeshicai.com)或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點及時進(jìn)行信息披露,披露內(nèi)容如下:每周公布產(chǎn)品凈值;產(chǎn)品發(fā)行、產(chǎn)品成立、產(chǎn)品到期,葫蘆島銀行將于3個工作日內(nèi)進(jìn)行信息披露;如理財產(chǎn)品未能成立或提前成立、理財產(chǎn)品提前或延期終止、產(chǎn)品規(guī)模調(diào)整、優(yōu)化或產(chǎn)品升級以及如有其他葫蘆島銀行認(rèn)為對理財產(chǎn)品本金及理財收益有重大影響而公布的重要信息,將提前2個工作日進(jìn)行信息披露。

2. 客戶同意,葫蘆島銀行通過上述網(wǎng)站進(jìn)行信息披露,如果客戶未及時查詢,或由于通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響使得客戶無法及時了解產(chǎn)品信息,因此而產(chǎn)生的(包括但不限于因未及時獲知信息而錯過資金使用和再投資的機會等)全部責(zé)任和風(fēng)險,由客戶自行承擔(dān)。

九、特別提示

1. 本理財產(chǎn)品說明書在法律許可的范圍內(nèi)由銀行負(fù)責(zé)解釋。若投資者對理財產(chǎn)品有任何投訴或建議,請致電客戶服務(wù)熱線“96656”。

2. 本理財產(chǎn)品說明書及相關(guān)理財業(yè)務(wù)協(xié)議書、理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知將共同構(gòu)成貴我雙方理財協(xié)議的有效組成部分。

葫蘆島銀行“金葫蘆”恒信490非保本浮動收益型

人民幣理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示書

 

理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎。

 

尊敬的客戶:

理財產(chǎn)品管理運用過程,可能會面臨多種風(fēng)險因素。因此,根據(jù)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求,葫蘆島銀行(理財產(chǎn)品管理人)鄭重提示:

本產(chǎn)品類型為非保本浮動收益型理財產(chǎn)品,運作模式為封閉式凈值型,本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險,不保障理財資金本金和收益,您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資。產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)任一產(chǎn)品工作日的指定時段均不可進(jìn)行贖回申請。產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險評級級別為2級,風(fēng)險程度屬于較低風(fēng)險。產(chǎn)品適合于穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進(jìn)取型客戶。

如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化,請及時完成風(fēng)險承受能力評估。

葫蘆島銀行理財產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險評級說明如下:

風(fēng)險標(biāo)識

風(fēng)險水平

評級說明

適用群體

2級

較低風(fēng)險

不提供本金保護(hù),收益不能實現(xiàn)的概率較低

穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進(jìn)取型

注:本風(fēng)險評級為葫蘆島銀行內(nèi)部評級結(jié)果,該評級僅供參考,不具備法律效力。

在您選擇購買理財產(chǎn)品前,請注意投資風(fēng)險,仔細(xì)閱讀理財產(chǎn)品銷售文件,了解理財產(chǎn)品具體情況。您應(yīng)在詳細(xì)了解和審慎評估理財產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險評級及預(yù)期收益等基本情況后,自行決定購買與自身風(fēng)險承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財產(chǎn)品。葫蘆島銀行提醒您應(yīng)本著“充分了解風(fēng)險,自主選擇購買”的原則,謹(jǐn)慎決策,自愿將合法所有的資金用于購買本產(chǎn)品。在購買本理財產(chǎn)品后,您應(yīng)隨時關(guān)注理財產(chǎn)品的信息披露情況,及時獲取相關(guān)信息。葫蘆島銀行不承擔(dān)下述風(fēng)險:

1. 政策風(fēng)險:本產(chǎn)品是依照當(dāng)前的法律法規(guī)、相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和政策設(shè)計的。如國家宏觀政策以及市場法律法規(guī)、相關(guān)監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化,可能影響產(chǎn)品的受理、投資運作、清算等業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行,并導(dǎo)致本產(chǎn)品收益降低甚至本金損失,也可能導(dǎo)致本產(chǎn)品違反國家法律、法規(guī)或者其他合同的有關(guān)規(guī)定,進(jìn)而導(dǎo)致本產(chǎn)品被宣告無效、撤銷、解除或提前終止等。

2. 信用風(fēng)險:本產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)項下義務(wù)人可能出現(xiàn)違約情形,則客戶可能面臨收益損失、本金部分損失、甚至本金全部損失的風(fēng)險。

3. 流動性風(fēng)險:產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),客戶不可提前贖回,可能導(dǎo)致客戶需要資金時不能按需變現(xiàn),并可能使客戶喪失其他投資機會。

4. 市場風(fēng)險:本產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)價值受未來市場的不確定影響可能出現(xiàn)波動,從而導(dǎo)致客戶收益波動、收益為零甚至本金損失的情況。

5. 管理風(fēng)險:本產(chǎn)品資金將投資于貨幣市場工具類及其他基礎(chǔ)資產(chǎn),基礎(chǔ)資產(chǎn)管理方受經(jīng)驗、技能、判斷力、執(zhí)行力等方面的限制,可能對產(chǎn)品的運作及管理造成一定影響,并因此影響客戶收益,甚至造成本金損失。

6. 利率及通貨膨脹風(fēng)險:在本產(chǎn)品存續(xù)期限內(nèi),即使中國人民銀行調(diào)整基準(zhǔn)利率,本產(chǎn)品的預(yù)期收益率可能并不會隨之予以調(diào)整,因此,存在本產(chǎn)品的預(yù)期收益率及/或?qū)嶋H收益率低于人民銀行基準(zhǔn)利率的風(fēng)險。同時,本產(chǎn)品存在客戶預(yù)期收益率及/或?qū)嶋H收益率可能低于通貨膨脹率,從而導(dǎo)致客戶實際收益為負(fù)的風(fēng)險。

7. 抵質(zhì)押物變現(xiàn)風(fēng)險:本產(chǎn)品部分基礎(chǔ)資產(chǎn)項下可能設(shè)定抵質(zhì)押等擔(dān)保品,如發(fā)生該部分基礎(chǔ)資產(chǎn)項下義務(wù)人違約等情形時,將會對抵質(zhì)押物進(jìn)行處置,如抵質(zhì)押物等不能變現(xiàn)或不能及時、足額變現(xiàn)或抵質(zhì)押物的變現(xiàn)價值不足以覆蓋該部分基礎(chǔ)資產(chǎn)本金及預(yù)期收益,則可能影響客戶預(yù)期收益,甚至發(fā)生本金損失。

8. 信息傳遞風(fēng)險:葫蘆島銀行將按照本說明書有關(guān)“信息披露”的約定,進(jìn)行產(chǎn)品信息披露??蛻魬?yīng)根據(jù)“信息披露”的約定及時進(jìn)行查詢。如果客戶未及時查詢,或由于通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響使得客戶無法及時了解產(chǎn)品信息,并由此影響客戶的投資決策,因此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)。另外,客戶預(yù)留在葫蘆島銀行的有效聯(lián)系方式發(fā)生變更,應(yīng)及時通知葫蘆島銀行,如客戶未及時告知聯(lián)系方式變更,葫蘆島銀行將可能在其認(rèn)為需要時無法及時聯(lián)系到客戶,并可能會由此影響客戶的投資決策,由此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)。

9. 提前終止風(fēng)險:產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)若市場發(fā)生重大變動或突發(fā)性事件或葫蘆島銀行認(rèn)為需要提前終止本產(chǎn)品的其他情形時,葫蘆島銀行有權(quán)提前終止產(chǎn)品,在提前終止情形下,客戶面臨不能按預(yù)定期限取得本金及預(yù)期收益的風(fēng)險。

10. 不可抗力及意外事件風(fēng)險:包括但不限于自然災(zāi)害、金融市場危機、戰(zhàn)爭或國家政策變化等不能預(yù)見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或銀行系統(tǒng)故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的發(fā)生,可能對產(chǎn)品的投資運作、資金返還、信息披露、公告通知等造成影響,甚至可能導(dǎo)致產(chǎn)品收益降低乃至本金損失。對于由于不可抗力及意外事件風(fēng)險導(dǎo)致的任何損失,客戶須自行承擔(dān),葫蘆島銀行對此不承擔(dān)任何責(zé)任。

您在簽署《理財產(chǎn)品協(xié)議書》前,應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀客戶權(quán)益須知、本風(fēng)險揭示書及本產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書的全部內(nèi)容,同時向葫蘆島銀行了解本產(chǎn)品的其他相關(guān)信息,并自己獨立做出是否認(rèn)購本產(chǎn)品的決定。

您簽署本風(fēng)險揭示書、客戶協(xié)議書,并將資金委托給葫蘆島銀行運作是您真實的意思表示。本風(fēng)險揭示書及相應(yīng)的客戶協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、客戶權(quán)益須知將共同構(gòu)成貴我雙方理財合同的有效組成部分。

 

客戶聲明:本人在購買本理財產(chǎn)品前已完成風(fēng)險承受能力評估,且該評估結(jié)果具有效力。